江佳易

《金融大騙局：誰偷走你的血汗錢》

勞保到底會不會倒？我的退休金到底還有沒有著落？
我到底該怎麼做？才能夠使我的退休生活獲得保障？
投資老是賠錢？到底怎樣才能不再陷入賠錢的輪迴？
投入工作的時間越來越多，但生活品質卻越來越差？
原來這世界真正的遊戲規則，和我們以往所認知的完全不一樣。
各種不同的騙局早已融入我們的日常生活，一直在竊取我們辛苦工作的血汗錢。
本書將為您揭開這所有騙局的真相，告訴您如何避開這些騙局。
並且進一步按照正確的步驟，打造好屬於自己的財務方舟。

《金融大騙局》這本新書中，提到許多珍貴的資訊，而資訊的落差，往往就是財富的落差。為了獲取更多關鍵的資訊，這本書所提到的內容，值得您花時間仔細閱讀！－－巴菲特財務管家創辦人 盧鏡仁

賺錢致富是人人想要的結果，但真正有幸一窺致富之祕的人卻不多。其主要的原因皆在於，是否了解世界真正的遊戲規則？本書並沒有時下許多書籍的慣用手法，以浮誇的內容造成讀者錯誤的期待，也沒有種種未經求證的唬爛猜測，更沒有只會說一套卻無法複製的虛幻論述。在讀完本書後，讓人有種突然被敲醒的感覺，內在會莫名的出現一個自我對話的聲音：「原本如此」！－－巔峰潛能教育機構執行長 卓天仁

貴金屬一直是傳統華人社會中財富的象徵，也是本公司幾十年來不斷精益求精的服務項目。但隨著動盪時代的過去，社會大眾漸漸淡忘了守護財富最基本的原則。本書一語道出了現代人投資理財的盲點，並點出許多被刻意忽略的真相。書中大膽的言論和幽默的口吻，時而令人會心一笑、時而令人捏把冷汗。不論是其淺顯易懂的比喻，或是一語驚醒夢中人的觀點，本書都值得您仔細閱讀。－－王鼎貴金屬董事長 林進章

我與林育詩相識雖僅有短短一年多的時間，與他交流中發現這位臺灣的年輕人非常睿智。他早已看透了金融遊戲中的基本規則，並考量了人一生財富積累的過程，尋找出金融價值的本源及真諦。希望透過本書讓兩岸同胞更深入的瞭解，人生中財富的意義，並享受生活中的快樂。－－上海首席金融律師 林嶸

運動員的職業生涯比其他行業都短，「退休」是我們比其他行業必須更早面對的議題。感謝本書深入淺出的引導，讓不擅於投資理財的人，也能輕易的了解許多以往沒有思考過的問題，並開始提前為自己的退休生活做規畫。－－WBC中華隊隊長 彭政閔

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  作者介紹

  
  
  
  
  林育詩
  
  知名財經部落格「柏克希爾哈薩維」版主
  柏克希爾貴金屬集團 創辦人
  
  曾任本土及外商銀行理專、不動產經紀人、傳銷業、開過餐廳。
  2005年起離開職場，開始專職投資人的生涯。
  
  2007年開始於網路發表投資理財類文章，主要針對財務報表分析、房地產投資、期權策略等。在經過多年的股海沉浮之後，驚覺到世界金融規則的不平等，遂開始專心研究世界的金融歷史，以及種種的金融潛規則。
  
  2009年開始發表關於世界金融真相之文章，並於同年創立柏克希爾貴金屬，目前營業範圍遍及台灣、香港、上海、馬來西亞，年總交易金額逾十億新台幣。
  
  著有《別怕創業》一書。
  
  葉佛和
  
  鋒葉國際有限公司 創辦人
  馬來西亞華僑，出生於怡保，目前定居於台灣。
  
  台灣大學機械系畢業後，因緣際會在四年前開始跟隨國際大師的腳步學習，包括《富爸爸窮爸爸》作者羅勃特清崎、富爸爸集團顧問布萊爾辛格、麥克馬龍尼、《有錢人想的和你不一樣》作者哈福艾克等國際知名導師。對於經濟歷史、趨勢和「金錢」等議題有著濃厚的興趣和研究。喜歡獨立思考，不太願意接受一般傳統的價值觀，認為人生應該要由自己開創，因此於畢業後踏上自行創業的道路。
  
  

趨勢英文

金融大騙局：誰偷走你的血汗錢－目錄導覽說明

• 前言、到底是誰偷了我們的退休金？
  龐氏騙局
  為什麼要投資理財？
  
  一、世界真正的遊戲規則
  為什麼我們的錢變薄了？
  通貨膨脹的真相
  
  二、合法的強盜：政府的騙局
  稅收的騙局
  稅收騙局開外掛：官商勾結
  社會福利的騙局
  健保騙局
  勞保及國民年金騙局
  面對破產的三大退休基金
  教育的騙局
  
  三、They are Family：金融業的騙局
  金融賭場騙局
  投資是一門藝術，不是科學
  談談共同基金
  定期定額的迷思
  基金不為人知的一面
  保險騙局
  貸款騙局
  
  四、守護你的退休金－真金白銀打造的諾亞方舟
  四萬塊換一塊的故事
  只有它，從來沒騙過你
  你有那些選擇
  銀行還沒騙完－紙黃金、紙白銀
  吃人不吐骨頭－黃金白銀保證金交易
  黃金白銀相關稅賦
  投資理財就是要簡單
  出場時機
  
  五、迎接下一個金融大洪水時代
  美元的崩盤已經箭在弦上
  下一個時代
  無關道德
  真正能讓社會進步的原動力
  
  六、真正的財務方舟
  你想要被動收入嗎？你想要財務自由嗎？
  推動世界的不是專家，而是夢想家
  成功是有軌跡可循的
  重點整理
  
  

林育詩自序

會想要寫這本書，其中一個最主要的原因，是我深深覺得這個社會已經病了，太多不合理的事情逐漸的被合理化。而人們之所以會心甘情願的接受這些現象，其中最主要的原因就是我們被騙了，被那些想要把不合理的事情給合理化的人騙了。我並不是想學八卦週刊一樣走踢爆路線，只是深深的覺得，因為無知和無辜而被騙的人們，應該有權利知道這一切事實的真相。當然，如果你看了這本書之後，還是選擇想繼續被騙，那我也無話可說了，至少我做了我該做的事。

所謂的專家，就是把原本很簡單的東西，故意用很專業的術語，說的讓人家聽不懂。這也就是為什麼，現代人生活在如此多的金融大騙局中，卻一點也不自知。而在本書中，我會盡量把所有艱深難懂的觀念和專業術語，用最口語化、生活化、甚至是說故事的方式來呈現，讓你能更清楚的知道，為什麼在我們周遭存在著如此多的騙局，並且用最簡單的方式告訴你，該如何識破和避開這些騙局。

當然，書中有些列舉的例子可能極端、誇張了點，但我的用意主要是讓大家能夠更容易明白其中的觀念，若有無心之過得罪到某些族群，請多包含。

葉佛和自序

我相信大家對電影《駭客任務》都不陌生，當初看完後印象深刻的片段，只有男主角閃躲子彈的經典畫面，其餘內容早就忘得一乾二淨。近來因為一次進修課程的課前準備要求，所以再看了一次這部電影。這一次，我看懂了，如果你對電影內容還有印象，應該記得內容的主架構是描述一個由母體所操控的世界，而在這世界裡生活的人，全然不知道自己活在一個被控制的母體中。是的，這就是我們現實世界的寫照，我們都活在一個被人控制的母體中，這個母體被極少數的人控制著，而有極多數的人活在這個母體的當下，甚至對這個母體的存在全然不知，而就在這個母體下，衍生出了一個又一個騙局。

我是一位來自馬來西亞的僑生，目前定居在台灣。會動筆寫這本書的另一個原因，是我一直為我們這一代的人感到擔憂，特別是在馬來西亞的朋友。即使是資訊如此發達的現代，馬來西亞的資訊還是比起西方甚至台灣慢一步。因此希望能藉著自己微薄的力量，讓更多馬來西亞的朋友們知道這個母體的真相。也許是我杞人憂天，但至少我知道我做了自己可以做的事情，其餘的就是正在看這本書的你，該怎麼做決定了。

這不是一本教投資的書，書中的內容是我們近幾年長時間研究後所歸納出的心得，也許不見得都是對的，但這就是我們所看到世界的運作方式。書中的許多內容也許會顛覆你以往所了解的事情，所以希望你能在閱讀此書所闡述的內容之前，保持一個開放的心胸。也許你會不認同書中的觀點，或甚至認為這完全不可能，但在下此定論之前，不妨與你的生活作一個比較，你也許會看到一個不一樣的世界。

推薦序

資訊的落差，就是財富的落差

投資理財對散戶來說，可能不一定是穩贏的事，但對「國際資本家」來說，卻是穩賺不賠的。

《貨幣戰爭》一書裡提到羅斯柴爾德家族，有人對這個家族做更深入的研究後發現，一百多年前，他們就已經擁有全世界一半以上的財富，總規模超過50兆美元。而這個家族更要求他們的後代子孫，只能跟猶太的大家族通婚，如此其家族財富才不會被稀釋掉。

經過一、兩百年，這個神祕聯盟所包涵的家族，大約只有20個，每個家族都非常富有、也非常低調。羅斯柴爾德家族的掌門人曾說，他們跟每個國家的總統都非常要好，也因此有人推論，能當上各國總統的人，其實都是因為背後有他們的支持。

真正的老闆：國際資本家的存在

有人說，這個神祕聯盟其實就是資本主義的創造者。根據統計，美國境內猶太人的人數大約600萬人，只占美國人口的2％，但美國的百大富豪或諾貝爾獎得主，猶太人就占了將近三分之一。

以猶太人為主的國際資本家，以「資本主義」在政治、經濟、教育、情報、工業、商業、軍事、文化、學術等領域擁有極為龐大的影響力，以不被察覺的手法，左右全世界的金融市場。甚至有人說，目前全世界理財規畫、投資顧問、資產管理、證券期貨等金融領域的遊戲規則，其實都由這些國際資本家的代理人在運籌帷幄。

當然，或許有人會覺得以上的說法並沒有實際的根據，或者這些稗官野史很有可能都只是一種比喻，但你我都沒有辦法忽視和否定這股勢力的存在。

十七年前，我還在證券公司貴賓室幫一些企業主、老闆娘、醫生管理投資組合的時候，曾遇到一位朋友，當時他秀了一段足以影響我一生的不傳祕技。

一天上午，我從貴賓室走出來，和那位朋友聊天時，他突然接到一通電話，通話結束後他告訴我：「11點喝了再上！」

這不是廣告詞嗎？我看看手錶，時間是10點55分。
他說：「等一下你就知道了。」

11點一到，原本大多綠色下跌的盤面，突然間出現許多「瞬間巨量」的交易，許多高權值股票開始翻紅，最後，不但所有的股票都翻紅上漲，而且有超過三分之一的股票漲停，短短的15分鐘內，就出現非常戲劇性的變化。

到底有多少人接到這樣的電話？誰打的？誰叫他們打的？過去17年來，我幾乎未曾聽過相關的討論、也沒看過這樣的議題或分享。如果不是我親身經歷，我也不會相信。

「你一理財，財就離開你」定律

大家都想要投資理財，但實際上，有95％的人理財是賠錢的。
理財的概念，跟大家印象中的「你不理財，財不理你」完全不一樣。

實際上，真正的情況其實是「你一理財，財就離開你」。理財市場其實就是一個賭場結構，它背後有所謂的賭場老闆，而且賭場老闆還分產業級、國家級、世界級。也就是說，如果連國家級的賭場老闆都賠錢，那可能是因為他不知道，其實後面還有比他更大的賭場老闆，在贏他的錢。

由於金融市場的這群賭場老闆都非常精明，他們一直在思考如何才能賺到投資人更多的錢。他們把投資人當成羊，而投資人的錢就是羊毛。

要如何能剪到更多的羊毛，其方法就是「每隔一段時間剪一次」。因為羊毛剪完可以再長，如同投資人的錢賠掉了可以再賺。因此我們經常看到金融市場上，每隔一段時間就會來一次空頭、金融風暴、金融海嘯等，基本上這就是賭場老闆在剪大家的羊毛。

這群人的影響力極大，而且化整為零，無論是金錢或人數都經過精心安排，散及各國代理人、基金、企業，以及全世界各地的家臣、家奴等。他們做事非常低調、彼此間互相掩護，所以要掌握相關的證據也不容易。因此，要想在賭場結構的理財市場中立於不敗，首先要做的，就是必須要認知到這群賭場老闆的存在，以及世界真正的遊戲規則其實和一般人所知道的都不一樣。

數量泡沫更甚於價格泡沫

全世界的投資理財界都存在許多錯誤的觀念。談到債券、貨幣、不動產等泡沫議題，一般人都認為泡沫指的就是價格過高，但事實上，數量泡沫才更為重要。

如歐美國家不斷印鈔票，貨幣本身可能泡沫化；全世界債券數量不斷增加，但政府不可能無限量發行債券，債券也會走向泡沫化；全球低利環境造成不動產過度投資，同樣隱藏泡沫化危機；過去40年來債券、股票等資產長期上漲的表現，吸引投入到全球股、債市的資金也來到歷史高峰。但如同基金公司的警語：「過去績效不代表未來表現。」加上這群賭場老闆的虎視眈眈，對全世界投資人即將造成的威脅與影響更是不容小覷。

由於忽略這些現象，目前全世界的投資人畢生的資產，已經曝露在極大的風險之下，如同《貨幣戰爭》作者宋鴻兵提到的金融火山即將爆發。

全世界所有人的資產，極可能在未來的一次超完美風暴中，遭受到極大的損失！而面對這樣的危機，我們到底該如何因應？理財務管家所提出的「穩賺安全的十大法則」，當中的第一個法則：財源法則，其中的關鍵就是「資訊。」在《金融大騙局》這本新書中，提到許多珍貴的資訊，而資訊的落差，往往就是財富的落差。為了獲取更多關鍵的資訊，這本書所提到的內容，值得您花時間仔細閱讀！

巴菲特財務管家創辦人盧鏡仁

推薦序

賺錢致富是人人想要的結果，但真正有幸一窺致富之祕的人卻不多。其主要的原因皆在於，是否了解世界真正的遊戲規則？

賺錢與賠錢、富裕與貧窮、理性與衝動，都在一線之隔。這一線隔出了人性善的一面，也隔出了令人不堪的醜陋面。知道規則的，默默的在控制及享受一切；而被規則控制的，只能用其一生的時間及力氣，去擺脫這永遠揮之不去的枷鎖。

全世界95％以上的財富，掌握在5％人的手上，這些人憑什麼可以如此？

主要的原因都將在本書中披露。

本書集結了好友育詩在財商領域專研多年的菁華，加上佛和的補強，可說是集大成之所匯。難得的是，書中並沒有時下許多書籍的慣用手法，以浮誇的內容造成讀者錯誤的期待，也沒有種種未經求證的唬爛猜測，更沒有只會說一套卻無法複製的虛幻論述。在讀完本書後，讓人有種突然被敲醒的感覺，內在會莫名的出現一個自我對話的聲音：「原本如此。」

當然，這全拜二位作者長期閱歷大量資料及親身經歷之賜。書中的精采內容我就不在此闡述，請各位讀者好好的一探究竟。如果致富是有方法的、成為有錢人是有訣竅的，那麼本書絕對就是通往那條路的一扇門。

而且更棒的是，鑰匙現在就在你身上，好好的從第一個字看到最後一個字吧！

最後，我想補充的是，二位作者在財商領域多年的投入，好友育詩更是在此領域深耕有成，目前事業版圖遍及臺灣、中國、香港及東南亞，以最實務的親身經歷，轉化為本書最直接受用的文字內容，期可令更多的朋友受益。可為本書寫序實為榮顯！同時，也參與見證了好友的真實歷程，感謝各位朋友的支持！讓我們相約在一線之外相會！

巔峰潛能教育機構執行長 卓天仁

推薦序

還原金融世界的真相

《One Piece》（海賊王）的故事是虛擬的，但探討的社會議題是真實存在的。而《金融大騙局》這本書探討的就是真實世界的「歷史本文」終極奧義。

作者用不拘泥於傳統的思維，挑戰普世價值觀；猶如《One Piece》中致力研究歷史本文的羅賓和母親，面對代表著傳統規則的海軍與政府毫不畏懼，只為找出背後掩蓋的秘密。

對於不想被公開的秘密，把事實直接掩蓋總比禁止他人追究來得容易，然而相對的，若愈想隱瞞，追究的人就愈在意。

如果你不想再被隱瞞，那麼《金融大騙局》將會為你揭開歷史的序章，把如拼圖般分散世界各處的事實與伏筆，還原拼湊成「一個真相」，讓你一窺金融世界的全貌。

你是否也能夠勇敢追尋自己所認定的真理，並活出自己所嚮往的精采呢？

期待《金融大騙局》能激發出屬於你的「海賊精神」，並勇敢地航向自己的幸福人生，做一個名副其實的「海賊」。

海賊王點語錄粉絲團版主
《海賊王教我的50件事》暢銷書作家 冒牌生

第二章 合法的強盜 :政府的騙局

稅收的騙局

除了學校的公民課本告訴你「納稅是國民應盡的義務」之外，你有沒有認真的思考過，到底我們為什麼要繳稅？能不能不繳？歷史上有沒有出現過人民不用繳稅的時代？

且讓我們從一個小村莊的故事開始說起：

人類是群居性動物的一種，而群居性動物必定會自然衍生出分工的生活形態，螞蟻如此、蜜蜂如此、人類也如此。最早開始，可能是男人負責打獵、種田、捕魚，女人則負責織布、煮飯、養育小孩。

日子久了，群居生活中必然會出現某些每個人都需要但是又沒有人去做的公眾服務，例如：清公共糞池、造橋鋪路、夜晚站衛兵等等，一開始可能是每戶人家用輪流的。就好比中國的北魏時期，遇到戰爭時就是每戶人家派出一名男丁去打仗，看起來很公平，但這種方法並不能發揮群居社會整體最大的產值，以致於有的人家就只好派出花木蘭。所以最後小村莊決定，以後就由不怕臭味的A君專門負責清糞池、由工藝高手B君專門負責造橋鋪路、孔武有力的C君專門替村莊站衛兵，而其他人就專心做自己原本擅長的事，然後每個人打獵、種田、捕魚的成果，要固定分出一個比例給這些願意犧牲奉獻的「公僕」，如此一來，這個群居社會才有辦法發揮它最大的產值。

隨著人類文明的演進，種種的公眾服務需求愈來愈多，警察局、消防隊等單位陸續成立，每位村民的勞動生產所得裡，需要拿去分給這些「公僕」的比例也愈來愈高，最後，連「決定如何幫村民分配這些所得給所有公僕」的公僕也出現了，當然，他們也是要從你的所得裡分一杯羹的，以當今的術語來說，就是「民意代表」或「政府官員」。

聽起來好像很棒，但是你不要忘了，政府和公司最大的不同點是：「政府沒有創造盈餘的義務。」而且身為公司股東，你要是覺得經營階層無能或腐敗，你可以隨時賣掉甚至放棄你的股份，但是只要你一天住在這個國家，你可不能隨便放棄你身為納稅人的義務。

所以，你以為「民意代表」是在幫你監督「政府官員」，有沒有好好把這些稅收，以最有效率的方式，分配到每個提供公眾服務的部門嗎？別傻了，難道你不知道香港著名的雷洛探長時期，反貪污部門的作用是什麼嗎？

稅收騙局開外掛：官商勾結

延續前面小村莊的故事，現在已經發展到有「決定如何幫村民分配這些所得給所有公僕」的公僕了。這些公僕開始用各種冠冕堂皇的理由，要向你徵收種種的稅收，去支付種種的公共工程款以及各種公僕的薪資，然後，從中撈一筆。

你說為什麼要這麼負面呢？我們只是就事論事，畢竟回歸到人性，公權力的掌握終究會對人產生致命的吸引力，終而將其改頭換面。而且就人類有「政府」這個單位以來，恐怕很難讓人信服真的有人能夠完全大公無私的來執行公權力。

人是不可能沒有私心的，尤其在內外都有這麼大的誘惑之下。古人都說：「詩能入畫方稱妙，官到能窮乃是清」。美到能入畫的詩我們都聽過很多，而做官做到窮的自古以來好像很少聽過，那些高官的小老婆們一個比一個漂亮倒是真的。

香港廉政公署有一條「實際收入與官職不相稱」的罪名，直接就可以起訴貪污的官員，你沒辦法扯說這是我賭錢贏來的，也不可以說是我老婆做妓女賺來的。所以，我們一樣直接從結果來檢視，你知道嗎？全臺灣的酒店業者，都流傳著一個已經算是半公開的祕密，那就是所有酒店一年的真實總消費當中，有高達將近七成的比例是公家直接或間接買單的。

是的，你沒有聽錯，七成。所以諸如「臺鐵高層集體接受廠商性招待」這類的新聞，相信臺灣的民眾也早已見怪不怪。另外，所有公家單位的硬體設備採購，其單價往往是民間售價的二到五倍。很簡單的道理，如果你是小村莊裡決定公家採購預算的公僕，很多時候是你想清白都清白不了，我想大家都是大人了，不需要多說你也一定懂。

這不是黑暗，這只是人性，公權力交到人手上就是會這樣，再完美的制度，交由不完美的人去執行，就不可能完美。而解決的辦法絕對不是派更多的公僕去監督他們，而是讓需要用到公權力的事情以及執行公權力的人都愈少愈好。

政府並不是從事生產的單位，它存在的必要只是「提供大家都需要的公共服務」以及「防止有人侵犯別人的自由」，以一家公司來講，它應屬於後勤單位，而這種單位理當 經營管理是愈小愈好，但是現在推行「小政府」的國家已經微乎其微，所有國家的政府單位都是一年比一年龐大、一年花的錢比一年多。

假設你是政府某個部門的長官，今年的預算一億元，你只花了八千萬，你要是真的把剩下的兩千萬交回去，明年起你的預算就只剩八千萬，這可不行，怎麼辦呢？全體同仁出國考察、全辦公室更換新的垃圾桶，反正死也要把預算花到完，而且還要裝不夠花，明年的預算才有可能增加。而各部門除了比花錢，也比招人，誰也不想在這個規模競賽中輸了面子。

我還依稀記得國中的時候，公民老師跟我們說的一個例子：臺北車站前的新光三越大樓，樓高51層、地下7層，歷時五年蓋好；而臺北市議會大樓，樓高10層、地下5層，歷時十年才蓋好。當然，類似的例子我想不勝枚舉，你自己上網搜尋就一大堆，或者打開電視應該也很容易看到，我們就不要浪費篇幅舉這些例子。總之，你繳出去十塊錢的稅，真正直接或間接用回你身上的，搞不好連三塊錢都不到，其他的可能就連「噗通」一聲都聽不到。

而所謂「公平」的稅收制度基本上不存在於這個世界，焚化爐不管蓋到哪裡都會有人不滿、各種稅收不管怎麼計算課稅標準也都會有人不爽。但一人一票的「民主」制度從另一個角度來說就是民粹當道，不但整體社會最大的產值無法發揮，其結果往往是大多數無知和無辜的人遭受欺騙和掠奪，而極少數的人獲得絕大多數的利益。這，就是真正的遊戲規則。